近年來，為深入貫徹落實中央金融工作會議精神和金融法治建設要求，認真踐行“合規經營就是核心競爭力”理念，體現金融工作的政治性、人民性，中國民生銀行南通分行圍繞黨建引領合規體系建設、法治賦能業務安全發展，充分發揮法治合規固根本、穩預期、利長遠的重要作用，筑牢全行法治合規管理根基，扎實推動全行高質量發展。
黨建領航方向 筑穩合規體系
該行在黨委領導下，發揮黨建統領作用，落實總分行和監管工作要求，將重大風險管理事項全面納入黨委管理，打造三線貫通合規責任體系。
該行黨委中心組每月開展法治合規集中學習，具體部署合規宣導、案防排查、制度執行檢查、法律風險管理等工作，以黨員干部帶頭尊法學法帶動全員強化合規自覺。黨委班子審議制定年度內控合規檢查計劃，督促序時推進排查，聽取問題暴露情況及整改成效，指導查擺內控關鍵節點和薄弱環節，杜絕同質同類問題重復發生。分管行長帶領各自工作板塊建立員工網格化管理體系，搭建常態化的員工家訪、談話、外部信息查詢及行為監督監測機制，全方位監測風險外溢事件。行領導堅持以法治思維和法治方式推動各項工作開展，通過親自督辦重點業務法律風險評估、重大事件法律風險化解、重要崗位法律素質提升，將法治建設與經營管理工作同部署、同推進、同督導。
強化法治管理 護航業務發展
民生銀行南通分行及時跟進新法新規變化、業務創新需求與法律風險狀況，強化法律法規業務內化機制，研判對業務安全運行的潛在影響與應對策略，及時將法律法規要求轉化為業務制度規范，針對性完善操作流程，夯實業務安全運行基礎。
加強新法新規業務制度內化。該行持續開展個人信息保護法律法規內化工作，圍繞個人信息安全全周期管理、數據管理、第三方合作機構管理等方面，在制度中嵌入個人信息安全保護的要求，筑牢客戶信息安全保護屏障。在公司法公布實施后，該行陸續更新公司決議審查要求、公司出資核查要求、關聯公司判斷要求、清收工作高管追責要求等，將公司法新規對該行業務經營、風險防范、資產清收等工作轉化為外部正向推動力。
健全法律風險預警指引機制。該行以法律風險預警指引為抓手，強化法律風險“預警-監測-糾偏-溯源”全流程管理，推動業務法律風險防范關口前移，防風險于未然。如針對重組類業務發布《關于主合同變更可能影響擔保效力的法律風險提示》，提示業務部門與借款人變更主合同事項需經過擔保人同意，準確把握加重擔保人責任的內容構成，避免重組授信中擔保人脫保后果；針對公司決議議事規則變化發布《關于公司決議表決機制的變更影響授信審查的法律風險提示》，解析公司股東會、董事會議事規則及表決機制的調整，提示業務部門在審查公司決議效力滿足善意相對人法律標準的條件，防范失權風險。
嚴格法律底線風險剛性控制。該行嚴把法律風險準入關，由“具體業務審查”向“綜合法律服務支持”轉變，由“提出風險”向“解決問題”轉變，針對具體法律風險問題找準癥結、開好藥方、提實措施，有力促進安全展業。對于逾越法律底線的業務，如對差額支付承諾無法提供內部決議、上市公司擔保不公開披露等違反法律，可能導致增信安排無效的業務項目，嚴格一票否決，堅決阻斷業務風險，保障業務安全。
做實風險評估 夯實業務基礎
民生銀行南通分行著力強化法律部門統籌牽頭、業務部門協同實施的業務法律風險評估機制，組織開展業務法律風險評估整改，常態化檢視、化解法律風險隱患，改進提升業務制度規范，強化全流程法律風險閉環管理。
制度上先行先導。秉持“無制度、無審批，不業務”原則，從源頭防控越權、無權開展業務的法律風險，推進法律風險管理基礎規范建設，構建與法律法規、外部監管規定相適應的操作規范，涵蓋信貸管理、員工管理、消費者權益保護、司法協助等領域，將法治合規管理嵌入業務制度，為評估提供工作方向。
條線上協同聯動。充分發揮法律風險管理“三道防線”作用，共同扎牢法律風險防控的“籬笆”。一道防線業務部門積極配合法律風險評估工作的開展，二道防線法律部門牽頭開展法律風險識別、評估、整改、提升全流程管理工作，三道防線積極履行監督評價職責，形成分工明確、齊抓共管的風險管理格局。
機制上立足長效。根據評估發現問題及整改經驗，推動建立長效監測工作機制，持續實現法律風險防控前移，防范同類同質、屢查屢犯問題重復發生。完善法律風險前置審查機制，常態化開展風險輿情監測，編布發行法律預警與指引，根據法律風險發展形勢及時開展專項評估，有效識別、防控法律合規風險。
堅持防處結合 強化訴源治理
民生銀行南通分行堅持治已病與防未病相結合，深挖案件風險成因，針對導致案件的經營管理缺陷和問題，嚴格制度、流程、機制建設等溯源整改措施，引導全行用法治思維和法治方式想問題、做決策、辦事情，強化法律風險長效防控。
該行緊盯核心目標，按照總行“化解存量、防控新增目標，重塑管理基礎，聚力案件處置，推進問題整改，打造管理閉環”的整體要求，切實擔起本機構防范化解訴訟風險的主體責任，持續強化訴訟風險應對處置，攻堅存量疑難案件，優化訴訟管理體制機制，鞏固“雙降雙升”成效，提升法律風險管理效能。
該行既抓發現問題“前半篇文章”，更抓整改解決問題“后半篇文章”，以健全長效機制為導向抓實訴訟風險溯源治理，以整改實效推動法治動能向縱深發展。如對于過往訴訟案件所暴露的問題，從源頭端發力，全面評估、分析案件成因，深挖案件背后經營管理上的風險問題，從整改目標、具體措施、責任機構、完成時間等方面制定整改方案，確保整改工作執行到位，推動形成訴訟風險治理新局面。
多措并舉宣導 塑造合規文化
為強化“合規經營就是核心競爭力”的理念傳導，該行領導班子以上率下，多次開展“一把手大講堂”“分管行長講合規”“風險合規面對面”“請進來走出去”等活動，通過合規宣講、案例警示教育等主題活動，激發員工增強合規經營意識。
吸收運用先進經驗。該行黨委會集體學習同業機構及系統內先進分行在內控合規管理方面的優秀經驗。風險合規分管行長帶領風險合規部門負責人分別赴轄內先進分行、同業先進機構開展專題學習調研，就員工行為管理、內控管理、操作風險管理、屢查屢犯等問題深入探討，剖析履職薄弱環節，提升管理人員合規案防履職能力。
強化內部監督檢查。建立操作風險“飛行”檢查的常態化機制，結合年度內控及案防檢查計劃，加強對各經營機構的外包業務管理、基層網點案防管理、關鍵崗位強制休假、重要崗位輪崗管理、票據及信用證業務、信貸業務、理財合規銷售等專項檢查。同時結合非現場監管手段，加強對員工賬戶異常、信用卡頻繁透支、大額異常消費、高檔消費、是否參與民間借貸、理財“飛單”、充當資金掮客等重點領域情況的關注，通過現場檢查，一對一約談，背靠背調查等手段，將員工行為管理落到實處，防范操作風險和道德風險事件的發生。
抓實案防建設工作。堅決落實總分行和監管工作要求，深入開展合規核心理念宣導，加強案件風險排查，建立各機構負責人案防合規網格化管理責任制，同時以風險管控為導向，緊跟風險熱點、監管形勢，開展不同維度的風險排查，提升案件風險排查和處置的前瞻性。
做深做實合規宣教。一是將宣教活動的關口前移。既要求全行各級領導干部都做合規宣傳員，開展“一把手大講堂”“分管行長講合規”等活動，又要求做到全員參與，壯大合規宣教隊伍，開展“風險合規面對面”“人人講合規”等活動。二是將宣教活動的形式創新。不僅開展外拓宣傳、折頁發放、“六進”普法等，還借助網絡載體，推進指尖普法，拓寬新常態宣傳渠道。三是將宣教活動的根基夯實。既不斷更新載體的硬件投入，擴大合規宣教的覆蓋面和影響力，又扎實開展形式多樣、內容豐富的宣傳活動。
今后，民生銀行南通分行將繼續堅持黨委對法治建設的全面領導，貫徹執行金融法治建設要求，扎實推進《中國民生銀行法治建設實施方案》全面落地，對標“四梁八柱”風險內控體系，加強外規內化工作，厚植尊學守用的法治文化，不斷提升法治合規文化軟實力，致力成為特色鮮明、穩健經營的法治合規標桿銀行。（通訊員 民萱）
