光明日報記者 溫源
金融市場基礎設施是金融的通道，是承載金融資源交易運行的道路橋梁。金融基礎設施的高效運轉和互聯(lián)互通，為推動形成統(tǒng)一包容開放的金融市場、充分發(fā)揮金融市場資源配置功能、提升服務實體經(jīng)濟的效率提供了堅實的基礎性制度性保障。
黨的十八大以來，我國支付清算系統(tǒng)布局逐步完善優(yōu)化，達到國際領先水平；以網(wǎng)絡為依托積極創(chuàng)建現(xiàn)代化支付服務體系，開啟了支付領域建設新篇章；征信和動產(chǎn)融資領域基礎設施不斷完善，金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設和服務持續(xù)深化；黃金交易平臺逐步成為多層次、全功能和國際化的重要市場；中央對手清算系統(tǒng)有效助力防范和化解系統(tǒng)性風險，填補了專業(yè)領域的空白……
隨著我國金融基礎設施日趨完備，金融體系彈性強、韌性足，為服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展、有效應對外部風險沖擊筑牢根基、保駕護航。
暢通“大動脈”，為資金流動提供強大支撐
從紙幣、存折、銀行卡到移動支付，從掃碼購物到社交支付、無感支付、自助點餐、小程序乘車碼……今天，支付手段已經(jīng)打破“止于支付”的局限，全面構建人們的智慧生活。而這些生活巨變的背后，是我國支付清算系統(tǒng)作為全社會資金流動“大動脈”的強大支撐，讓“資金零在途”和“支付全天候”成為現(xiàn)實。
黨的十八大以來，我國支付清算系統(tǒng)建設持續(xù)推進，全面支持企事業(yè)單位大額資金匯劃、金融市場交易、居民個人零售支付、境內(nèi)外幣支付等各類支付場景，滿足了不同時間、金額、幣種的跨行清算和使用多類支付工具進行資金結算的需求，在國際同類系統(tǒng)中處于領先水平。
統(tǒng)計顯示，2021年，全系統(tǒng)處理業(yè)務筆數(shù)、金額分別達到218.55億筆、6622.19萬億元，2021年全年處理金額相當于同期我國GDP總量的58倍；系統(tǒng)參與者15萬余家，覆蓋全國絕大部分銀行機構，并連接債券市場、外匯市場等金融市場，是我國社會資金匯劃的“主動脈”“高速路”。
企業(yè)和公眾的支付需求延伸到哪里，支付清算系統(tǒng)就開發(fā)建設升級到哪里。2017年，新增網(wǎng)銀系統(tǒng)掃碼支付、短信驗證碼認證、實時賬戶信息查詢等功能；2018年，延長大額支付系統(tǒng)運行時序，支持人民幣跨境支付覆蓋全球主要時區(qū)；2019年，手機號碼支付業(yè)務上線，支持通過手機號碼實現(xiàn)快速支付；2020年，建設并投產(chǎn)了集支付、清算、信息傳遞于一體的便民支付服務平臺——全國綜合業(yè)務服務平臺，7×24小時提供多種便民支付服務。截至目前，平臺服務了近1萬家公益類機構和公共事業(yè)類單位，近2000萬戶城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民工、小微企業(yè)等各類繳費或發(fā)放用戶，服務民生的效力不斷彰顯。
為提高人民幣跨境支付結算效率，促進人民幣國際使用，服務“一帶一路”倡議，中國人民銀行自2012年組織建設人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)。截至2021年年底，CIPS共有參與者1259家，參與者覆蓋全球103個國家和地區(qū)，業(yè)務開展覆蓋全球178個國家和地區(qū)，基本滿足人民幣跨境支付結算需求。
踐行“支付為民”，守護百姓“錢袋子”
每年的“雙十一”和“春節(jié)紅包”兩個時點，是國內(nèi)網(wǎng)絡支付的交易高峰，“雙十一”更是屢創(chuàng)全球并發(fā)峰值紀錄。2021年11月11日，中國人民銀行指導網(wǎng)聯(lián)等相關機構圓滿完成“雙十一”支付清算業(yè)務高峰保障工作，網(wǎng)聯(lián)、銀聯(lián)當日合計最高業(yè)務峰值達9.65萬筆/秒。
網(wǎng)聯(lián)平臺按照網(wǎng)絡支付行業(yè)“共建、共有、共享”理念，由30家支付行業(yè)主體的160多名專家共同完成設計建設，開啟了我國金融基礎設施建設運營方式的新篇章，目前已成為國際領先的網(wǎng)絡支付金融基礎設施，有力彰顯了新時代支付領域建設新模式。
據(jù)了解，我國網(wǎng)聯(lián)平臺建設過程遵循“自主可控”原則，核心系統(tǒng)全部實現(xiàn)自主研發(fā)，首創(chuàng)多點多活、分布式、云計算架構技術，成功攻克交易高并發(fā)、熱點賬戶、海量數(shù)據(jù)處理三大難題，目前已具備每秒30萬筆的交易峰值處理能力，為“雙十一”“春節(jié)紅包”等交易高峰保障工作提供了堅實支撐。
作為承載全國網(wǎng)絡支付轉接清算的金融基礎設施，網(wǎng)聯(lián)平臺連接了近4000家銀行和支付機構，單日業(yè)務量高達20多億筆、1萬多億元，快速成為全球最大的零售支付清算體，成為我國支付領域全面深化改革的生動縮影。
網(wǎng)聯(lián)平臺組建后，為支付機構提供了安全高效的跨機構交易清算服務，并支持人民銀行完成支付機構備付金全額集中存管到央行賬戶，支付機構的資金安全性得到充分保證。
圍繞“支付為民”的發(fā)展理念，網(wǎng)聯(lián)平臺有效監(jiān)控備付金風險、跨境賭博、電信詐騙等違法違規(guī)行為，全力守護百姓“錢袋子”安全。通過向行業(yè)輸出統(tǒng)一標規(guī)、產(chǎn)品和服務，將網(wǎng)絡支付的平均交易耗時由600毫秒下降到200毫秒，把原來需要2小時的用戶提現(xiàn)到賬時間大幅縮短為準實時到賬，讓廣大群眾享受到更為安全、便捷的支付體驗。堅持打通網(wǎng)絡支付“最后一公里”，網(wǎng)聯(lián)平臺累計接入農(nóng)村金融機構超3300家，范圍覆蓋我國全部縣域地區(qū)，老百姓可以通過家門口的銀行輕松辦理網(wǎng)絡支付業(yè)務，享受互聯(lián)網(wǎng)科技紅利。
對標先進，推動金融業(yè)高質量發(fā)展
近年來，江西省新余市水北鎮(zhèn)金星村大力發(fā)展油茶產(chǎn)業(yè)，在外務工的金星村村民符順加入了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大潮。憑借良好的信用、穩(wěn)定的經(jīng)營狀況，符順成為郵儲銀行新余市分行的首批5A級信用戶。“只要提供一張身份證，銀行工作人員現(xiàn)場采集信息，大數(shù)據(jù)會自動評定我的信用等級，還能看到自己的信用可以貸多少錢，很方便。”符順笑著說道。
2012年以來，國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫建設不斷深化，服務能力、運行效率和安全性能持續(xù)提升，收錄的自然人、企業(yè)及其他組織數(shù)量穩(wěn)步增長，實現(xiàn)了有信貸記錄信息主體的全覆蓋。企業(yè)和個人信用報告、關聯(lián)查詢、重要信息提示等征信產(chǎn)品和服務不斷豐富，在幫助信用良好的個人和企業(yè)獲得融資機會、防范金融風險、促進信貸市場發(fā)展、優(yōu)化營商環(huán)境等方面發(fā)揮了重要作用。
中小微企業(yè)想融資，一度苦于生產(chǎn)設備抵押、應收賬款質押、動產(chǎn)和權利擔保等信息無處查詢。2012年以來，中國人民銀行動產(chǎn)融資登記服務范圍不斷擴大，形成了應收賬款質押和轉讓、融資租賃、倉單質押等10多項擔保登記服務，為國家建立動產(chǎn)和權利擔保統(tǒng)一登記制度奠定了基礎。統(tǒng)一登記服務有效促進了動產(chǎn)和權利擔保物增量擴面，提高了中小微企業(yè)融資的可獲得性。
黨的十八大以來，我國黃金市場基礎設施走出高質量發(fā)展之路。十年來，上海黃金交易所（以下簡稱“上金所”）從單品種、小體量的黃金交易平臺，逐步成為多層次、功能日趨完備的重要金融基礎設施，場內(nèi)黃金現(xiàn)貨交易和交割規(guī)模呈增長趨勢。市場交易金額從3.53萬億元增長至20.53萬億元，增長了近6倍，其中國際板交易金額從2014年的450多億元增長至3.07萬億元，增長了68倍；黃金交易量從6350.20噸增長至3.48萬噸，增長了5倍。10年間，上金所在全國37個城市地區(qū)布局了71家倉庫，構建了完善、高效的交割倉儲體系。
黨的十八大以來，上海清算所對標國際最高最嚴標準構建了有效的風險管理機制、有序的風險準備資源、精確的風險計量方法，成為境內(nèi)首家被金融監(jiān)管部門認定的合格中央對手方。2021年上海清算所推出大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務，解決了實體企業(yè)長期存在的現(xiàn)貨線下交收不便、安全性得不到保障等痛點，在新冠肺炎疫情期間為企業(yè)現(xiàn)貨交易“不斷檔”發(fā)揮了關鍵作用。憑借高質量的風險管理實踐，上海清算所榮獲第四屆中國質量獎這一國家質量管理領域最高榮譽，實現(xiàn)了金融行業(yè)零的突破。
《光明日報》（ 2022年06月23日 05版）
（編輯 高霞）
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